在我国，通常来讲信用记录是以个人信用报告的形式进行记录的。个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。目前我国的个人信用报告是由人民银行根据银行、公用事业单位等提供的客户往来记录出具的。一般来讲，个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，它包括了征信机构拥有的所有关于您的信息，包括是哪家银行给您的贷款，哪家电信运营商给您提供的先打电话后付费的服务，水电煤气等公用事业单位的缴费记录，公积金缴交记录等；另一类信用报告是给银行或其他机构看的，包含您所有的信用交易信息，但出于公平竞争的目的，个人信用报告里没有记载给您提供贷款或其他信用服务的机构名称，即没有与您进行信用交易的机构的信息，除非这家机构就是查询您的信用报告的机构。

不良信用记录的产生，会在商业银行办理信用卡和贷款业务时，起到很大的负作用，轻者影响贷款进度、利率、贷款时限；重者将无法获得各类贷款。好的信用记录不仅可以缩短审贷时限，还能得到利率优惠。例如现在商业房贷利率最低可达折，这就要求贷款人必须有良好的信用记录。在办理住房公积金贷款业务时，对申请人的信用消费、贷款额度、逾期还款次数等信用记录情况进行全面查询、评价对有不良信用记录的申请人根据信用报告拒绝发放贷款。

本人原因：未按贷款机构要求及时归还贷款。包括：信用卡逾期还款、房贷、车贷、助学贷款、其他个人经营贷款等未按期（一般以月度为周期）还款。

非本人原因：

信用卡持卡人未激活贷记卡或消费次数不足，被动逾期缴纳年费。各行对贷款记卡免年费条款均不相同，持卡人未认真了解贷记卡使用须知，而银行方面又未及时发出收缴年费通知单，使未激活贷记卡或消费次数不足的持卡人糊里糊涂成了不良信用记录拥有者。

企业不讲信用而将不良信用转嫁到消费者身上。据了解，某人在办理个人住房贷款时被告知有不良信用记录，原因是其几年前在电信公司办理了缴话费赠手机业务，电信公司在银行的贷款还款人为办理该项业务的消费者，因电信公司没有及时清偿银行贷款导致个人产生了不良信用记录。

个人办理的住房按揭贷款因工资发放延迟或银行入帐不及时形成逾期产生不良信用记录。某人在银行办理了住房按揭贷款，按月由其工资折扣款，因有六次延迟工资到帐时间，这六笔还款便形成逾期，逾期时间有的仅为三、四天。

身份证被他人借用办理贷款，借款人到期不能归还银行贷款，造成身份证主人信用记录形成不良。一种情况是农村居民之间借用身份证贷款，另外一种情况是部分房地产开发商因资质等问题不能获得银行贷款时，借用他人身份证以个人名誉办理贷款，开发商不能如约还款，使身份证主人信用记录形成不良。

数据上报个人征信系统时滞给借款人带来不良信用记录。

本人原因造成的不良记录：

无法修复，保存时间为7年

非本人原因造成的不良记录：

个人可及时与中国人民银行征信中心联系并提出书面异议申请,如经核实,确系错误信息,则会报送更正。如果你想要节省时间,还可以向产生不良信用记录的本人开户银行提出申请,银行会直接核实处理后,给予客户答复。

信用记录的查询方式

持本人身份证原件及复印件到当地人民银行网点进行查询，目前仅支持现场查询，不支持其他查询方。