廊坊小额贷款条件 小额贷款有哪些风险

小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。那么小额信贷的服务对象是谁，需要具备哪些条件可以申请，又需要准备哪些材料呢？

　　小额信用贷款（Microfinance）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

　　小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服务。小额信贷通过提供小额贷款，发挥金融的激励约束机制，改变了传统的财政转移支付方式，是一种有效的金融扶贫方式。

　　从实际看，小额信用贷款的基本条件是：

　　一是中国大陆居民；

　　二是有稳定的住址和工作或经营地点；

　　三是有稳定的收入来源；

　　四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。

　　证明材料

　　1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；

　　2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；

　　3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

　　多年来，风险控制是我国小额信贷扶贫实践中的一个难点，小额贷款本息的按期收回及周转使用，以及建立合适的风险保证和损失补偿机制，成为我国小额信贷扶贫能否实现良性循环，从而实现可持续发展的关键。那么小额贷款的风险主要表现在哪些方面呢？

　　（一）借款人经营风险

　　借款人经营风险直接传导给债权人

　　借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素不能或不愿按期归还贷款本息的风险。

　　（二）员工的操作风险（风险贯穿整个业务过程）

　　操作风险是指公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。

　　另外，小额贷款风险主要包括：

　　员工操作失误：审核失误、文书填写失效

　　违反操作规程（逆程序）

　　信贷决策失误：投放方向

　　央行目前限定小额贷款公司的业务范围是“只贷不存”，不允许其吸收公众存款。但是，从国际经验来看，允许吸收公众存款，是小额信贷机构持续发展的必要条件之一。如果“只贷不存”，小额贷款机构很难长期存活，需要承担很大的风险。

　　因此，有专家建议，在目前情况下，可以由商业银行与政策银行对成功的小额贷款公司提供批发贷款，或者通过政府财政担保的方式给小额贷款公司注入资金。待经营规范、条件成熟的时候，商业小额信贷公司应该转为银行，进行更大范围的融资。其实，很多投资人正是冲着小额贷款公司的金融身份而来的。